Мікрокредити в Україні. Що змінилося за новими правилами?

У 2023 році попит на кредити до зарплати в Україні значно зрос. Протягом 9 місяців українці уклали 6 мільйонів кредитних договорів на суму понад 29 мільярдів гривень. Але разом із зростанням кількості позик збільшилася й сума неповернених коштів, досягнувши майже 1,5 мільярда гривень. З метою покращення ситуації на ринку небанківських фінансових послуг, Верховна Рада прийняла закон, який посилює вимоги до споживчого кредитування. Цей закон уже набрав чинності, але передбачено перехідний період, що триватиме до 8 місяців.

Однією з основних змін, які вносить новий закон, є обмеження денної процентної ставки за кредитом. Згідно з новими нормами, ця ставка не може перевищувати 1% на день, у тому числі з урахуванням усіх комісій та додаткових витрат. Голова Національного банку України зазначив, що ця вимога стосується передусім небанківських установ, які пропонують онлайн-кредити на карту. Щодо банківських позик, нововведення майже не матиме впливу, оскільки їх процентні ставки вже не перевищують 1% на день.

Незважаючи на високі відсотки, українці часто звертаються до мікрофінансових установ з декількох причин. Перш за все, для отримання позики потрібно мінімальна кількість документів. Крім того, є можливість скористатися пільговими умовами та отримати швидке рішення. Проте представники мікрокредитних організацій запевняють, що середні відсоткові ставки на їх послуги незначно перевищують затверджені законом норми. Більшість клієнтів мають можливість отримати позику під умовою виконання умов кредитної угоди.

Ще одне важливе нововведення стосується заборони кредитодавцям односторонньо продовжувати термін використання позики. Тепер для продовження терміну необхідно укласти додаткову угоду між обома сторонами.

Крім того, новий закон передбачає обов’язкове оцінювання кредитоспроможності клієнтів, передачу інформації про позики в бюро кредитних історій, переоцінку кредитоспроможності клієнта перед збільшенням суми позики та обмеження частоти зміни кредитних умов.

Варто зазначити, що хоча нові норми можуть знизити вартість кредитів для споживачів, експерти вважають, що вони можуть також призвести до скорочення обсягів мікропозик та зменшення кількості пільгових пропозицій.